You’ve seen recent headlines where homeowners all over the country with Adjustable Rate Mortgages (ARM’s) are losing their homes due to default and foreclosure. 당신이 어디로 조절과 함께 전국 모든 주택 모기지론 금리 (ARM의) 기본 및 차압으로 인해 그들의 가정을 잃고있다는 최근의 헤드 라인 봤어요. You may even know someone close to you who is experiencing this hardship. 당신은 당신이 어려움을 겪고있는 사람이 가까운 사이라고 알고있습니다.
It has been a common practice, up until just recently, for some prime and sub-prime lenders to allow persons on a fixed income, first-time buyers, and/or with a not so great credit score to borrow up to 125% of their home’s appraised value. 그것은, 단지 최근까지 몇 프라임과 서브 프라임 대출 수입은 고정적 명 - 1 - 시간 구매자, 및 / 또는 너무 멋지지 않아 신용 점수와 125 %의 최대 빌릴 수 있도록 일반적인 연습했습니다 자신의 집으로 평가액. Have these lenders done these homeowners or even our economy a favor? 이들 은행이 주택이나 심지어 우리 경제는 부탁을 한 적이 있습니까?
The enticement of a low introductory rate ARM, which made an incredibly low house payment, led many persons to buy homes above and beyond their means of income. 이는 엄청나게 낮은 집 납입 율이 낮은 입문은 ARM의 유혹, 여러 명 이상의 주택 구입 및 소득의 의미를 넘어했다. Sure it was affordable at first, but when the terms of the mortgage contract increased the house payment, the homeowners then began defaulting on their payments, making it impossible to refinance to a fixed rate mortgage, which ultimately led to foreclosure. 물론 첨에는했을 때 저렴한 집을 저당 계약의 조건 결제 증가, 그때 그들의 지불을 갚지 못해 주택, 그것은 궁극적으로 넘어갈 주도 고정 금리 모기지로 재융자을 불가능하게 만들었을 시작했다.
How do you avoid the ARM plague? 어떻게하면 ARM은 재앙을 피하기합니까? It’s quite simple. 꽤 간단 해요. Avoid taking out an Adjustable Rate Mortgage in the first place, especially if you are not financially secure to do so. 첫번째 장소에있는 가변 속도 모기지 밖으로 데리고 나가, 특히 재정적있다면 그렇게 안전하지 마십시오. Having a Fixed Rate Mortgage allows you to know exactly what your house payment will be now and all the way through the life of your loan. 고정 금리 모기지 가졌 알아 있도록 정확히 지불한다 지금 당신의 집에있는 모든 방법을 통해 귀하의 대출의 생명. If a fixed rate payment is too high for your income then your options are to consider purchasing a less expensive home, wait for the interest rates to drop again—but that’sa gamble, or improve your financial status. 고정 금리의 경우 귀하의 수입에 대한 지불이 너무 그러면 귀하의 옵션은 덜 비싼 집에 구매, 금리가 고려해야 할 때까지 다시 드롭 -지만 이것도 도박, 또는 귀하의 재정 상태를 개선 높습니다.
There are many ways to improve your financial status such as getting a better paying job, paying off as much debt as possible, making sure to keep your credit in tact by paying all your bills on time, and building a savings account for your new home fund. 이미 그런 일이 점점 더 지불 귀하의 재정 상태를 개선하기 위해 여러 가지 가능한 많은 빚을 갚는 물론 전술에 시간에 모든 청구서를 지불하여 귀하의 크레딧을 유지하고, 저축을 구축하고 새로운 집에 대한 계정 기금. It’s also important to plan if, how, and when your retirement income will factor into your home loan. 또한, 어떻게하면 퇴직 소득이 경우 귀하의 주택 융자 계획은 고려하는 것이 중요합니다. The less money you will need to borrow then the more equity you build in your home and the sooner your home will become 100% yours. 그렇다면 당신은 당신의 가정에서 더 많은 지분을 빨리 집에가 될 빌드 100 % 당신에게 더 적은 돈을 빌릴 필요합니다.
Make sure you consult with your financial advisor to thoroughly plan what is best for your family’s situation. 확신을 철저하게 당신의 재정 고문과 함께 당신의 가족에게 가장 적합한 계획을 협의합니다. In the end you will be far better off by avoiding the ARM plague altogether with a fixed rate mortgage, and borrow the least amount as possible. 당신이 멀리 떨어져 아예 고정 금리 모기지로 ARM과 함께 재앙을 피하면서 더 좋을 것이다 결국, 가능 한한 최소한의 금액을 빌려. The less you borrow the more equity you build in your home, the sooner your home will become 100% yours. 당신을 덜 가정에서 더 많은 지분 빌드 빌려, 빨리 집에 100 % 자네가 될 것이다. Sounds simple, right? 오른쪽 간단한 소리?
In general, we Americans are ineptly a “borrowing society”. 일반적으로, 우리는 미국인들이 ineptly "빌린 사회". We tend to mortgage everything to the hilt, have high debt in credit cards, and huge car loans. 우리가 칼자루를 모두 담보로하는 경향이 높은 신용 카드 부채가, 그리고 거대한 자동차 대출. Perhaps, we shouldn’t rush so fast into homeownership and adopt the methods of other countries where it is customary for children to live with their parents, grandparents, or siblings until they have saved enough money to pay cash for their homes. 아마도, 우리는 너무 빨리 서둘러 주택에서는 안되며 그들의 부모, 조부모, 또는 형제 자매가 함께 살기로 다른 나라의 관습입니다 어디로 어린이를위한 방법을 채택하기 전까지 그들은 구원을 가지고 그들의 가정을 위해 현금을 지불할 충분한 돈이있다. In doing so, we could gain freedom from the mortgage “ball and chain” giving us the ability to savor what’s really important in life…our family, friends, and a better chance to do a little good will for others. 이렇게하면, 우리는 모기지 "배짱과 속박에서"우리 인생에서 정말 중요한 능력이 무엇의 풍미를주는 자유를 얻을 수있다 ... 우리의 가족, 친구, 그리고 더 나은 기회가 다른 사람에 대한 약간의 좋은 일을 행할 수 있도록했다.
Please note: Always consult with your financial advisor to thoroughly plan what is best for your situation. 주의 사항 : 항상 여러분의 재정 고문과 함께 최선을 철저하게 당신의 상황에 대한 계획을 협의했다. Proper planning is the ultimate key to how successful you are with making the right decisions when building or buying a home. 적절한 계획을 수립하는 궁극적인 열쇠는 어떻게하면 올바른 결정을 할 때 건물이나 집 구매와 함께하는 성공했다.
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